Loan Comparison Tool – Compare Loan Interest Rate, EMI & Total Cost
Xलोन X का ब्यौरा
Yलोन Y का ब्यौरा
यह तुलना कैसे की जाती है?
EMI: हर लोन की मासिक किस्त Reducing Balance फ़ॉर्मूले से निकाली जाती है — EMI = मूलधन × मासिक दर × (1+मासिक दर)^महीने ÷ [(1+मासिक दर)^महीने − 1]।
कुल लागत: सिर्फ़ ब्याज दर देखकर फ़ैसला करना सही नहीं है — अवधि और प्रोसेसिंग फ़ीस भी असली लागत बदल देते हैं। यह टूल दोनों को जोड़कर "कुल लागत" (मूलधन + ब्याज + फ़ीस) से तुलना करता है, यही सबसे सही तरीक़ा है।
अलग-अलग अवधि हो तो: अगर दोनों लोन की अवधि अलग है, तो सीधे EMI की तुलना भ्रामक हो सकती है (कम अवधि में EMI ज़्यादा दिखेगी, पर कुल ब्याज कम लगेगा) — इसलिए "कुल लागत" वाला आंकड़ा ज़्यादा भरोसेमंद है।
यह एक सामान्य गणना उपकरण है, आधिकारिक लोन ऑफ़र नहीं। असली लोन में insurance, GST, foreclosure charges जैसे अन्य शुल्क भी जुड़ सकते हैं — अंतिम फ़ैसले से पहले बैंक का पूरा ऑफ़र डॉक्यूमेंट ज़रूर पढ़ें।
सामान्य Reducing Balance EMI फ़ॉर्मूले पर आधारित — अगस्त 2026 तक अपडेटेड
| लोन X | लोन Y | |
|---|---|---|
| मासिक EMI | 0 | 0 |
| कुल ब्याज | 0 | 0 |
| प्रोसेसिंग फ़ीस | 0 | 0 |
| कुल लागत | 0 | 0 |
लोन तुलना कैलकुलेटर (Loan Comparison Tool)
दो लोन ऑफ़र में से कौन-सा असल में सस्ता है — सिर्फ़ ब्याज दर से नहीं, EMI, कुल ब्याज और प्रोसेसिंग फ़ीस तीनों को मिलाकर सही जवाब यह टूल तुरंत देता है। ऊपर दोनों लोन की जानकारी भरें और एक क्लिक में साफ़ फ़ैसला लें।
टूल का इस्तेमाल कैसे करें
- लोन X की जानकारी भरें — राशि, ब्याज दर (% सालाना) और अवधि (महीनों में), बैंक के ऑफ़र लेटर से।
- लोन Y की जानकारी भरें — वही तीनों चीज़ें, दूसरे ऑफ़र के लिए।
- प्रोसेसिंग फ़ीस डालें (अगर पता हो) — नहीं पता तो 0 छोड़ सकते हैं, टूल फिर भी काम करेगा।
- "दोनों लोन की तुलना करें" दबाएं — तुरंत पता चलेगा कौन सस्ता है और कितनी बचत होगी।
फ़ॉर्मूला / गणना का तरीक़ा
हर लोन की मासिक किस्त (EMI) Reducing Balance फ़ॉर्मूले से निकाली जाती है, जो लगभग सभी बैंक इस्तेमाल करते हैं:
फिर दोनों लोन की कुल लागत निकाली जाती है:
जिस लोन की कुल लागत कम होती है, वही टूल "सस्ता विकल्प" घोषित करता है — यही सबसे निष्पक्ष तुलना का तरीक़ा है, क्योंकि यह सिर्फ़ दर नहीं, बल्कि पूरा खर्च देखता है।
एक उदाहरण से समझें
इनपुट:
- लोन X — ₹5,00,000, 10.5% सालाना, 60 महीने, 1% प्रोसेसिंग फ़ीस
- लोन Y — ₹5,00,000, 11% सालाना, 48 महीने, 0.5% प्रोसेसिंग फ़ीस
गणना:
- लोन X: EMI ≈ ₹10,747, कुल ब्याज ≈ ₹1,44,817, फ़ीस ₹5,000 → कुल लागत ≈ ₹6,49,817
- लोन Y: EMI ≈ ₹12,923, कुल ब्याज ≈ ₹1,20,293, फ़ीस ₹2,500 → कुल लागत ≈ ₹6,22,793
नतीजा: लोन Y की ब्याज दर ज़्यादा (11%) होने के बावजूद, छोटी अवधि की वजह से यह लगभग ₹27,000 सस्ता पड़ता है। यही वजह है कि सिर्फ़ ब्याज दर देखकर फ़ैसला लेना गुमराह कर सकता है — पूरी लागत देखना ज़रूरी है।
ज़रूरी बातें / सीमाएं
- यह टूल सिर्फ़ मूलधन, ब्याज और प्रोसेसिंग फ़ीस की गणना करता है — लोन इंश्योरेंस, GST, या foreclosure/prepayment charges जैसे अन्य शुल्क शामिल नहीं करता।
- अगर दोनों लोन की अवधि अलग-अलग हो, तो सिर्फ़ EMI की तुलना भ्रामक हो सकती है — "कुल लागत" वाला आंकड़ा ज़्यादा भरोसेमंद है, टूल ऐसी स्थिति में अपने-आप चेतावनी भी दिखाता है।
- यह एक सामान्य गणना उपकरण है, आधिकारिक लोन ऑफ़र या वित्तीय सलाह नहीं — अंतिम फ़ैसले से पहले बैंक का पूरा ऑफ़र डॉक्यूमेंट ज़रूर पढ़ें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या कम ब्याज दर वाला लोन हमेशा सस्ता होता है?
ज़रूरी नहीं। प्रोसेसिंग फ़ीस, अवधि और अन्य शुल्क मिलाकर कभी-कभी थोड़ी ज़्यादा दर वाला लोन भी कुल मिलाकर सस्ता पड़ सकता है — इसलिए हमेशा "कुल लागत" देखकर फ़ैसला लें।
अगर दोनों लोन की राशि अलग हो तो तुलना कैसे करें?
आप अलग-अलग राशि वाले लोन भी डाल सकते हैं — टूल हर लोन का अपना EMI और कुल लागत अलग-अलग निकालता है, तुलना फिर भी सही बनती है।
क्या यह इंश्योरेंस और GST जैसे शुल्क भी शामिल करता है?
नहीं, यह सिर्फ़ मूलधन, ब्याज और प्रोसेसिंग फ़ीस की गणना करता है। अन्य शुल्क बैंक के हिसाब से अलग जुड़ सकते हैं — अंतिम फ़ैसले से पहले पूरा ऑफ़र डॉक्यूमेंट देखें।
अगर दोनों लोन की अवधि अलग हो तो कौन-सा आंकड़ा भरोसेमंद है?
"कुल लागत" वाला आंकड़ा — क्योंकि छोटी अवधि वाले लोन की EMI हमेशा ज़्यादा दिखेगी, भले ही उसका कुल ब्याज कम लगे। सिर्फ़ EMI की तुलना ऐसे मामलों में गुमराह कर सकती है।
प्रोसेसिंग फ़ीस न पता हो तो क्या करें?
फ़ीस वाले फ़ील्ड में 0 छोड़ दें — टूल तब सिर्फ़ EMI और ब्याज के आधार पर तुलना करेगा। जितनी ज़्यादा सटीक जानकारी भरेंगे, तुलना उतनी ही सटीक बनेगी।
संबंधित टूल
- EMI कैलकुलेटर — किसी एक लोन की मासिक किस्त और पूरी भुगतान अनुसूची जानने के लिए।
- GST कैलकुलेटर — किसी भी राशि पर GST जोड़ने या निकालने के लिए।
- डिस्काउंट कैलकुलेटर — छूट के बाद कीमत या कई छूट मिलाकर असली बचत निकालने के लिए।
अंतिम अपडेट: अगस्त 2026 · सामान्य Reducing Balance EMI फ़ॉर्मूले पर आधारित।
यह लेख हमारी संपादकीय टीम द्वारा तैयार और समीक्षित किया गया है। यह एक सामान्य गणना उपकरण है, आधिकारिक वित्तीय सलाह नहीं — अंतिम फ़ैसले से पहले बैंक का पूरा ऑफ़र डॉक्यूमेंट ज़रूर पढ़ें या किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।